馬女士是杭州人，50多歲，前些天，她愁眉苦臉地來找律師，說80多歲的爸媽名下唯一一套房子怕是要保不住了。

“兩個老人這些天飯也吃不下覺也睡不好，真當是作孽。”她長嘆一口氣，說起事情原委。

馬女士的爸媽老馬夫婦都是退休工人，在杭州市中心的老小區(qū)里有一套70多平方米的房子，雖然經(jīng)濟條件一般，但晚年生活也算平靜安逸。

上個月，馬女士去爸媽家?guī)兔Ω阈l(wèi)生，收拾東西時忽然發(fā)現(xiàn)，爸媽的房產(chǎn)證上竟然有個抵押標記。

爸媽平時沒有什么大的花銷，為什么會去抵押房產(chǎn)?馬女士覺得不對勁：“你們這個章是哪里來的啦?”

老馬看了一眼，輕描淡寫地說，房產(chǎn)證借給朋友用了一下。

“什么朋友?借去干嗎用的?你曉不曉得這個章是什么意思?”馬女士一連串追問，老馬夫婦被問蒙了，支支吾吾地說，是朋友要借錢，讓他們幫忙簽個字做個“擔保”。不過，老馬夫婦并不知道擔保意味著什么。

馬女士很著急，拿著房產(chǎn)證去抵押機構(gòu)一問，發(fā)現(xiàn)爸媽的房產(chǎn)證在去年11月被用來抵押貸款，截至今年11月，要還140萬元，如果還不上，按照合同約定，房子就可能被貸款機構(gòu)收走。

馬女士驚呆了，這是二老在杭州唯一一套住房，也是二老最大的一筆財產(chǎn)，沒了可怎么辦?

老馬夫婦一聽也急了，這才意識到問題的嚴重性，把來龍去脈都告訴了女兒。記者林琳

五年前遇到一個70歲的時髦女人看到老馬家電視舊了，連彩電都會送上門

事情還要從五年前說起。2014年，老馬夫婦在小區(qū)樓下散步時，偶爾結(jié)識了一位姓周的女子，周70多歲，打扮得蠻時尚，說話快言快語，是個“自來熟”。

周自稱住在杭州江干區(qū)，正好到附近來推銷保健品。

老馬夫婦告訴女兒，自己原本對保健品并不感興趣，但周和其他的人不一樣，不會“死纏爛打”求著他們買，出手還很“大方”，時不時會給他們送些米、油、水果等日常用品。

一來二去，老馬夫婦和周熟絡了起來，老馬覺得，周是個“很有生活品質(zhì)”的人，吃、穿都蠻講究，對朋友也舍得花錢。他說，有一回周某來家里串門，發(fā)現(xiàn)他們的電視機有些舊了，回去二話沒說竟然買了一臺50寸的大彩電，直接送到老馬家里。

這些平日相處的點點滴滴，讓老馬夫婦對周越來越信任。

馬女士猜測，或許正是有了之前的這些鋪墊，爸媽才會落進周某的“套路”里。

準備了一套“組合拳”一步步把老馬夫婦套路進去

周某是怎么套路老馬夫婦的?律師聽完馬女士和老馬夫婦的陳述，心里大概有了數(shù)——

套路1：借口有投資渠道，許諾好處費，“借”走房產(chǎn)證。

2015年，周在閑談時忽然提起，說自己有個投資渠道，但手頭資金不夠，需要借錢，借錢要辦手續(xù)，她自己的房子已經(jīng)抵押過了，想“借”老馬夫婦的房產(chǎn)證用一用，事成之后，會給老馬夫婦一些“手續(xù)費”作為感謝。

老馬夫婦文化程度不高，并不了解其中的風險，想著給“朋友”幫忙，沒有什么損失還能賺些小錢，就爽快地答應了。

第二天，周某就帶著他們?nèi)チ艘患屹J款機構(gòu)，其間，一直是她在跟對方溝通，她告訴老馬夫婦，“事情交給我來辦，你們一會簽個字就行。”

套路2：忽悠老人在合同上簽字，說好的“擔保人”變成“借款人”。

用老馬夫婦的房產(chǎn)抵押，必須由老馬夫婦親筆簽字，合同才能生效。

周某跟對方談妥后，拿來一份已經(jīng)打印填寫好的《借款合同》、一份《房產(chǎn)抵押合同》和一份《無限連帶責任擔保承諾書》，指著下方的空缺處，讓老馬夫婦簽字。

老馬夫婦眼神不好，也看不懂合同內(nèi)容，出于對周某的信任，直接就在“借款人”一欄簽了名。這樣一來，老馬夫婦成了借款人，周某反倒成了他們的擔保人。

借款的140萬元，也全部都打入了周某的賬戶(因為當時老馬夫婦也在場，同意將錢打進周某賬戶)。

套路3：每到年底就“續(xù)簽”合同，實際上是借新還舊。

這之后，周某就像此前承諾的一樣，每個月都會給老馬夫婦打1萬元錢，作為“好處費”。只是每次臨近年底要還錢的時候，她都會找各種借口，讓老馬夫婦去重新“續(xù)簽”一份合同。

說是“續(xù)簽”，其實是將房產(chǎn)重新抵押，由于杭州的房價近年來一直在漲，重新抵押后的借款往往也比前一年多，比如頭一年只有50萬的房子，到了第二年能抵押80萬，周某就拿二次抵押獲得的這筆錢，還了前面的債，付了老馬夫婦的“好處費”，余下的全都用作個人花銷。

面對老馬夫婦被套路后簽下的合同律師也很無奈，合法有效的

律師調(diào)查發(fā)現(xiàn)，周某并沒有什么投資渠道，一直在拆東墻補西墻、借新還舊。而且，她還和除老馬夫婦之外的不少人有經(jīng)濟上的糾紛，這樣的“套路”，她很可能不是第一次使用了。

更麻煩的是，老馬夫婦確實在兩份合同上簽了字，也就是說，合同內(nèi)容是他們的真實意思表示，而出借方也按約把錢打給了周某，從法律角度來看，這兩份合同是完全成立且有法律效力的。

周某利用老馬夫婦的信任和對合同的不了解，給自己的行為披上了一件合法的外衣。

眼看就要到還錢的期限了，還不出錢，老馬夫婦的房子就保不住。

馬女士也聯(lián)系了周某，但周某說，自己手頭暫時沒錢，還不出來。

為了這件事，二老整天唉聲嘆氣，生怕債主找上門來催債，自己無家可歸。

老馬兩個女兒每人湊了50萬替父母還債

應馬女士的要求，律師將老馬、周某、貸款機構(gòu)三方叫到一起，組織了一次調(diào)解。

周某也到了現(xiàn)場，她承認，之前簽的合同有誤，自己是實際借款人，老馬夫婦應當是擔保人。

三方重新簽訂了一份《合同修正承諾書》，說明周某實為借款人，老馬夫婦實為擔保人，但原始合同中老馬夫婦抵押房產(chǎn)的意思表示仍然是真實的，老馬夫婦仍然需要履行擔保責任。

調(diào)解中，周某始終不肯承認自己是在“欺騙”老馬夫婦：“我現(xiàn)在不還是因為沒有錢，又不是說我以后都不還，這幾年我每個月的利息錢是不是都準時轉(zhuǎn)過去的?”

讓馬女士更氣憤的是，即便到了這時，父母還在為周某辯解。“她(周某)真的是一個講信用的人，不會騙人的。”老馬說，這幾年，周某前后共給了他40萬元，作為擔保“好處費”，他愿意相信周某。

“現(xiàn)在不是信不信的問題，是錢誰來還?房子怎么辦?”說到房子，老馬不出聲了，只是嘆氣。

雖然法律上并沒有“父債子償”一說，但看到父母擔驚受怕的樣子，馬女士還是心軟了。她和姐姐商量后主動提出，愿意每人出50萬元，幫爸媽一起把“債”還了。

兩人都是工薪階層，50萬元對兩個家庭來說，都不是一筆小數(shù)目。

周某在旁邊聽著，一語不發(fā)。

經(jīng)律師調(diào)解，三方約定：擔保人老馬夫婦拿出這幾年獲得的40萬元“好處費”，再加上兩個女兒湊得的100萬元，先墊還借款，同時對借款人周某在民法上享有追償權(quán)。

眼下房子雖然解決了，但老馬夫婦的這筆錢，不知什么時候才能拿回。馬女士也知道，周某沒有工作能力，沒有其他收入渠道，要等她還錢，恐怕是遙遙無期了……

律師詳析周某的套路

“律師來了”簽約律師、浙江漢鼎律師事務所吳婷律師：周某這個套路有隱蔽性，在這一過程中，各方當事人簽訂了正式的借款合同和擔保合同，是具有法律效力的，且擔保人并不存在被脅迫的情形，簽字也是真實意思表示，所以擔保人很難舉證撇清自己的責任，像老馬夫婦遇到的這種情況，即便周某存在虛構(gòu)投資情節(jié)的情況，但貸款機構(gòu)是真金白銀出資的，有合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，法院仍然會確認借款合同和擔保合同的真實性。

但是，由于該借款并不產(chǎn)生真正的資金收益，也就是說借款人周某明知沒有還款能力，虛構(gòu)投資用途借錢，將借來的錢部分用于償還出借人利息，部分用于給予擔保人好處費，自己則揮霍剩余的本金，這種行為已經(jīng)涉嫌詐騙。

吳婷律師也提示當事人馬女士可以報警，不過馬女士表示暫時不想報警，因為擔心報警之后，周某被采取刑事強制措施，錢就更要不回來了。

吳婷律師提醒，老年人不要輕信各種境外上市、非流通股解禁、期貨交易等自己不了解的金融投資領(lǐng)域，更不要向不熟悉的人“出借”房產(chǎn)證，不要隨意在不了解的合同或空白合同上簽字，面對擔保、借款等情況，務必要謹慎再謹慎。

(責任編輯：季麗亞 HN003)

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