科技正在不斷升級金融監(jiān)管 “千里眼”和“順風(fēng)耳”的風(fēng)險識別能力。據(jù)了解，進入2019年后， BAT助力監(jiān)管科技應(yīng)用正成為新常態(tài)，而監(jiān)管科技有望成為下個投融資風(fēng)口。

“金融業(yè)務(wù)相互交織，錯綜復(fù)雜，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)已經(jīng)深度嵌入金融領(lǐng)域，金融市場的繁復(fù)程度遠非以往。在金融科技的助推下，金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出去中心化、去中介化等特點，帶來了新的風(fēng)險場景和風(fēng)險特征的疊加，給金融監(jiān)管帶來很多新的問題。‘以科技應(yīng)對科技’成為全球金融監(jiān)管的普遍共識。”京東數(shù)字科技研究院院長孟昭莉?qū)τ浾弑硎尽?/p>

監(jiān)管科技應(yīng)用

正在成為新常態(tài)

近幾年，金融監(jiān)管部門對監(jiān)管科技日益重視。

早在2017 年 6 月份，中國人民銀行印發(fā)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，提出要加強金融科技(Fintech)和監(jiān)管科技(Regtech)研究與應(yīng)用。

2018年8 月 31 日，證監(jiān)會發(fā)布消息稱，已正式印發(fā)《中國證監(jiān)會監(jiān)管科技總體建設(shè)方案》，為備受關(guān)注的監(jiān)管科技提供了一個官方的且頗為詳細周密的設(shè)計藍圖。

進入2019年后，監(jiān)管科技應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT等金融科技公司的助力下，正在成為新常態(tài)。

在互聯(lián)網(wǎng)巨頭中，百度較早宣布了其在助力金融監(jiān)管方面的成果。2017年5月份百度金融(現(xiàn)度小滿金融)宣布，與貴州省政府金融辦、大數(shù)據(jù)局聯(lián)合推出“貴州金融大腦”，成立國內(nèi)首個打通政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的中小微企業(yè)智能融資撮合平臺，提供中小微企業(yè)綜合評估系統(tǒng)、融資撮合、智能監(jiān)管等功能。

而在阿里巴巴方面，通過螞蟻金服，其布局速度亦走在行業(yè)前列。2019年2月26日，北京市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長霍學(xué)文提及新的創(chuàng)新成果“風(fēng)控駕駛艙”，該系統(tǒng)由北京市金融監(jiān)管局和螞蟻金服合作開發(fā)，依托北京市金融監(jiān)管局超前的監(jiān)管理念和豐富的監(jiān)管經(jīng)驗，利用支付寶的金融科技手段，實現(xiàn)穿透式監(jiān)管。

此外，自2018年4月份至2019年2月底，螞蟻金服已與北京、廣州、西安、天津等至少10家金融局(辦)達成合作，裝備“螞蟻風(fēng)險大腦”，提升科技監(jiān)管能力，防范涉眾金融風(fēng)險。

“金融科技今天的發(fā)展相當于1萬米才跑了100米，在數(shù)字綠色金融、消除貧困方面還有巨大的空間有待挖掘。監(jiān)管部門也需要借助最新的科技，發(fā)展出適宜于明天的監(jiān)管體系。”螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長兼院長、中國人民銀行原副行長吳曉靈表示，“大技術(shù)公司的平臺成為了金融與科技結(jié)合的媒介，應(yīng)對挑戰(zhàn)，需要打造監(jiān)管科技的生態(tài)圈和金融科技發(fā)展生態(tài)圈。”

監(jiān)管科技或為

下一個投融資風(fēng)口

有業(yè)內(nèi)人士認為，“目前金融監(jiān)管受到了前所未有的重視，監(jiān)管機構(gòu)渴望獲取更加全面、更加精準的數(shù)據(jù);另一方面，監(jiān)管部門面對金融機構(gòu)報送的海量數(shù)據(jù)，需要借助科技提高處理效率和監(jiān)管效能。”

而區(qū)塊鏈技術(shù)或?qū)⒃诒O(jiān)管科技中起到重要作用。京東金融研究院《Suptech：監(jiān)管科技在監(jiān)管端的運用》報告中指出，區(qū)塊鏈技術(shù)將在金融監(jiān)管領(lǐng)域(例如智能合約、智能監(jiān)管報告等)得到進一步開發(fā)與運用。

億歐智庫也認為，未來基于海量多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，隨著機器學(xué)習(xí)技術(shù)的成熟，無論是監(jiān)管端還是合規(guī)端，在數(shù)據(jù)處理與數(shù)據(jù)分析方面都將得到極大的提升。而且，通過AI和區(qū)塊鏈結(jié)合，區(qū)塊鏈智能合約還能夠推動金融機構(gòu)智能化調(diào)整并符合監(jiān)管規(guī)范，降低了監(jiān)管當局的政策法規(guī)成本，在智能化過程中促進動態(tài)合規(guī)，讓監(jiān)管科技和監(jiān)管政策能夠智能化應(yīng)變、協(xié)同化調(diào)整。

值得注意的是，隨著監(jiān)管合規(guī)對于數(shù)據(jù)的依賴程度逐漸上升，監(jiān)管科技智能化是必然趨勢。

億歐智庫認為，監(jiān)管科技潛力巨大，雖然目前仍處于起步階段，但是其發(fā)展后將給整個監(jiān)管合規(guī)領(lǐng)域帶來顛覆性的變化。抓住目前熱度居高不下的區(qū)塊鏈風(fēng)口，未來智能化的監(jiān)管科技將會是廣受青睞的藍海。

鈦資本研究院認為，早在2016年6月份，國際金融科技媒體MEDICI發(fā)布了一份2015市場調(diào)研報告，認為全球?qū)τ诒O(jiān)管、遵從和治理軟件的需求將在2020年達到1187億美元，當時亞太市場就占據(jù)了35%的市場份額。其分析認為，監(jiān)管科技將是一片藍海，具有非常大的發(fā)展空間，并提出以區(qū)塊鏈為首的新技術(shù)在監(jiān)管領(lǐng)域大有可為。

孟昭莉也對記者坦言，“監(jiān)管科技至今已由停留在理論和倡導(dǎo)的‘啟蒙’ 階段進入到制度化和具體運用的‘探索’階段。行政監(jiān)管、自律監(jiān)管都對監(jiān)管科技寄予厚望，監(jiān)管科技有可能成為金融科技領(lǐng)域的下一個熱點。”(李冰)

關(guān)鍵詞： 科技 金融監(jiān)管 新趨勢