銀保監(jiān)會(huì)4月29日發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》并公開(kāi)征求意見(jiàn)。對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐，征求意見(jiàn)稿提出，理財(cái)公司應(yīng)建立人員信息登記和公示制度，明確投資人員、交易人員名單，并及時(shí)公示投資人員任職信息。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，征求意見(jiàn)稿強(qiáng)化對(duì)理財(cái)公司投資人員的信息披露要求，這將進(jìn)一步壓實(shí)管理人責(zé)任，更好地保護(hù)投資者權(quán)益，使投資者了解所投資的產(chǎn)品“由誰(shuí)管理”，從而有利于投資者進(jìn)行投資判斷。

據(jù)悉，該管理辦法與資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)、理財(cái)公司辦法等制度規(guī)則，共同構(gòu)成理財(cái)公司內(nèi)控管理的基本遵循。征求意見(jiàn)稿共六章41條，包括理財(cái)公司內(nèi)部控制職責(zé)、內(nèi)部控制活動(dòng)、內(nèi)部控制保障、內(nèi)部控制監(jiān)督等方面內(nèi)容。

“理財(cái)公司作為具備獨(dú)立法人資格的新型資管機(jī)構(gòu)，有必要盡快構(gòu)筑全面有效的內(nèi)控管理制度。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期，亟須構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。

具體看，征求意見(jiàn)稿明確了理財(cái)公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)，包括董監(jiān)高、內(nèi)控職能部門、內(nèi)審部門等職責(zé)分工和定位等；細(xì)化了理財(cái)公司在內(nèi)控制度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理、投資和交易制度流程、重要崗位關(guān)鍵人員管理、關(guān)聯(lián)交易管理及與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離等方面的監(jiān)管要求。

對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐，征求意見(jiàn)稿結(jié)合理財(cái)公司特點(diǎn)細(xì)化了相關(guān)要求。比如，征求意見(jiàn)稿要求理財(cái)公司設(shè)立首席合規(guī)官。首席合規(guī)官負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況，并可以直接向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。

征求意見(jiàn)稿還要求理財(cái)公司建立人員信息登記和公示制度。征求意見(jiàn)稿具體提出，理財(cái)公司在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或者行業(yè)統(tǒng)一渠道公示投資人員任職信息，并在任職情況發(fā)生變化之日起2個(gè)工作日內(nèi)完成公示。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行目偛贸杉臆姳硎?，參照資管機(jī)構(gòu)同業(yè)，未來(lái)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)將適時(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品的投資人員和交易人員信息，讓投資者了解理財(cái)產(chǎn)品由誰(shuí)管理。投資者在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員等信息進(jìn)行查詢。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)目前正在抓緊推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步做好行業(yè)的統(tǒng)一信息披露。

為強(qiáng)化理財(cái)公司受托管理職責(zé)，征求意見(jiàn)稿要求理財(cái)公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估。一是強(qiáng)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理，二是完善投資和交易制度流程，三是加強(qiáng)重要崗位關(guān)鍵人員管理，四是強(qiáng)化與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離。

自2019年首家理財(cái)子公司成立，理財(cái)子公司迅速成長(zhǎng)為銀行理財(cái)市場(chǎng)的主力。截至目前，共有29家理財(cái)公司獲批籌建，其中25家獲批開(kāi)業(yè)。截至3月末，理財(cái)公司產(chǎn)品余額達(dá)17.3萬(wàn)億元，理財(cái)公司在銀行理財(cái)市場(chǎng)的份額已占六成。

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