近日，記者關(guān)注到，繼去年12月陸續(xù)暫停申購功能后，包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行旗下智能投顧即將停止服務(wù)，另有個別銀行智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線。目前大部分商業(yè)銀行在去年宣布旗下智能投顧服務(wù)暫停申購功能后，截至目前仍處于暫停購買狀態(tài)，尚未發(fā)布最新公告。

(相關(guān)資料圖)

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，事實(shí)上，近期基金投顧監(jiān)管政策頻出，或給智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來一定的沖擊。而針對銀行提供的智能投顧服務(wù)，監(jiān)管或有新的指示。銀行業(yè)積極發(fā)展投顧業(yè)務(wù)的同時也要時刻繃緊“合規(guī)弦”，未來展業(yè)還是要緊守合規(guī)底線，在發(fā)展速度和合規(guī)守法之間做好平衡。

招行、工行即將停止智能投顧服務(wù)

按照最新發(fā)布的公告，招商銀行（600036）、工商銀行（601398）旗下智能投顧即將于6月30日起不再提供服務(wù)，持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成份基金產(chǎn)品。

日前，招商銀行旗下智能投顧服務(wù)“摩羯智投”持倉客戶進(jìn)入招商銀行App持倉頁面，即可看到招商銀行于6月25日發(fā)布的一則《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示，招行將自7月1日起調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)。

一方面，自7月1日起，招行將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù)，同時招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。

而在摩羯智投服務(wù)調(diào)整后，招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入，查看基金持倉明細(xì)。客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉中的單只基金。

據(jù)了解，早在去年12月“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕就已經(jīng)變灰，處于無法購買狀態(tài)。彼時，招商銀行發(fā)布溫馨提示正在對摩羯智投進(jìn)行規(guī)范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

無獨(dú)有偶，中國工商銀行也于日前公告，旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù)。工行表示，為落實(shí)監(jiān)管要求，根據(jù)相關(guān)的約定，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。

工行表示，若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品，該行將通過手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動轉(zhuǎn)換為成份基金，該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成份基金申購、贖回及查詢服務(wù)。也就是說，智能投顧服務(wù)將在月底正式停止，如果存量資金不選擇贖回，將在一個月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。

同樣在去年底，工商銀行的智能投顧服務(wù)已經(jīng)暫停申購功能，彼時公告稱存量客戶服務(wù)不受影響。目前，僅有3家商業(yè)銀行獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，而工商銀行、招商銀行就是其中兩家。另外一家是平安銀行。而當(dāng)前平安銀行APP顯示，已經(jīng)搜索不到旗下智能投顧服務(wù)“平安智投”。

多家銀行紛紛宣布暫停投顧業(yè)務(wù)

除了工商銀行、招商銀行之外，中國銀行、中信銀行、江蘇銀行（600919）等多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能，存量客戶服務(wù)不受影響。如中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù)，公告顯示，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。

同時，建設(shè)銀行的龍智投也宣布，根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進(jìn)行調(diào)整，暫停購買、定投簽約及追加功能。調(diào)整期間，投資者持有的組合資產(chǎn)運(yùn)作及贖回不受影響。此外，記者登錄江蘇銀行、中國銀行等，也發(fā)現(xiàn)無法參與基金投顧。據(jù)悉，不少銀行是在去年智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線，而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。

基金投顧迎來強(qiáng)監(jiān)管

對于市場而言，繼2021年底多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能后，此次銀行宣布停止智投服已有預(yù)期。自2019年10月基金投顧試點(diǎn)以來，基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作已開展超過兩年半。公開資料顯示，截至國內(nèi)共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格，包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司，以及3家商業(yè)銀行。

而在基金投顧試點(diǎn)運(yùn)行的兩年多時間里，監(jiān)管政策也在不斷的補(bǔ)充和完善，在基金投資建議活動的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面，逐漸變得更加明晰。業(yè)內(nèi)表示，自允許展業(yè)以來，證監(jiān)會、證券投資基金業(yè)協(xié)會和各地證監(jiān)局等均不斷出臺文件，規(guī)范行業(yè)發(fā)展——從業(yè)務(wù)范疇到業(yè)績展示，再到從業(yè)人員素質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)營銷方式，尤其是2021年11月及之后各項(xiàng)法規(guī)制度密集出臺，不斷強(qiáng)化基金投顧業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。

半年多之前，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu);二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品;三是服務(wù)對象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶;四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用;六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

此外，《通知》要求基金投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)在去年年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》上述六大要求。在這之后，多家銀行密集宣布暫停智能投顧服務(wù)購買功能。

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